Formation bourse de A à Z - Apprendre à investir sur les marchés financiers avec Ayera Capital Club
Dernière mise à jour : 26 juin
Devenir un investisseur rentable nécessite des connaissances et de l’expérience. Que diriez-vous d’investir sur vous-même, en vous formant auprès d’un professionnel ? Ce guide vous permettra de débuter de la meilleure des manières sur les marchés financiers.
Au total, c’est plus de 20 vidéos et 10h de formation qui vous sont proposés aujourd’hui. Cette formation complète va vous permettre d’être rentable sur le long terme, avec un contenu de qualité, créé par un analyste professionnel et certifié. Vous ne vous perdrez plus avec toutes les fausses informations sur internet et les gourous du web.
Au programme de cette sélection de vidéos et de bons tips pour démarrer en bourse (liste non exhaustive) :
L’étape numéro un pour bien démarrer
Pourquoi investir ?
Le PEA, CTO, comment ça fonctionne ?
Comment choisir son courtier ?
Les ETFs, la diversification, DCA
L’analyse d’action, les dividendes
Les erreurs à ne pas commettre
Créer sa stratégie d'investissement
Ce guide allie des textes écrits, des vidéos et des articles du club pour guider votre apprentissage et vous permettre de tout comprendre sur les marchés financiers.
Introduction
Tout le monde connaît un ami qui achète la meilleure voiture, fait les meilleurs trajets, passe une belle vie sur les réseaux sociaux, mais le fait c’est qu’il vit sans argent à côté.
Ces personnes veulent anticiper un style de vie qui n'est pas dans leur réalité. Il est donc très important de connaître le bon moment et la meilleure façon de dépenser votre argent durement gagné.
Les dépenses essentielles seraient les dépenses nécessaires pour vivre et qui ne peuvent être reportées, telles que : le loyer, le supermarché, le transport, l’assurance, etc. Ces dépenses ne peuvent pas être impayées, sinon ils généreront des problèmes plus importants.
Les dépenses non essentielles sont des dépenses importantes mais pouvant être reportées pour un temps ou pour toujours, par exemple : nouveaux vêtements, les sorties fréquentes au restaurant, applications de streaming, etc.
Avant de se lancer dans les investissements nous vous conseillons la création d'un fonds d'urgence.
Comme les investissements vraiment rentables ne doivent être envisagés que sur le long terme, vous devez disposer d'un fonds d'urgence où il sera utilisé en cas de besoin financier, afin de ne pas avoir à céder vos investissements de long terme.
Vous êtes-vous déjà demandé si vous aviez un besoin urgent d'argent pour résoudre un problème personnel et que vos investissements étaient en baisse ? De cette façon, vous perdrez de l'argent au lieu d'en gagner, et le fonds d'urgence est utilisé de manière à ce que le risque de perdre de l'argent en cas de rachat dans le bas se produise.
Le fonds d'urgence est de 3 à 6 mois de vos dépenses essentielles. Il doit s'agir d'argent à investir dans des investissements à haute liquidité et à faible risque : PEA, LEP, compte bancaire, ou tout autre type de compte où votre argent sera disponible le plus rapidement possible. L’objectif de cette réserve n’est pas rentabiliser, mais vous assurer un fonds d’urgence qui sera utilisé sans avoir besoin de toucher les investissements de long terme.
Il est très difficile de faire fortune en consacrant si peu à des investissements financiers.
Si votre revenu est faible, la suggestion est donc toujours d'utiliser cet argent dans des cours ou des livres pour développer de nouvelles compétences et augmenter son revenu.
Parce que le temps fait vraiment une grande différence dans les investissements, mais ce qui va certainement augmenter votre accumulation de richesse, c'est l'augmentation des apports. C'est vraiment l'argent que vous gardez.
Avant de placer votre argent dans le marché, quelle est votre motivation, pourquoi investir ?
PEA (Plan d’Epargne en actions)
Le plan d’épargne en actions (PEA) est une enveloppe fiscale très attractive permettant de loger une multitude de titres d’entreprises françaises et européennes. Et même des fonds indiciels (trackers) pour investir à l’international.
Le PEA est un produit d'épargne réglementé qui prend la forme d'une enveloppe fiscale pour investir sur les marchés européens. Après 5 ans de détention, il permet de profiter d'un avantage fiscal, vous payerez 17,2% d’impôt sur vos gains (pas 30% comme dans un compte titres).
Avant toute chose, sachez que l’imposition ne s’applique que si l’argent quitte l’enveloppe du PEA : en faisant un virement de la poche espèces du PEA vers votre compte-courant par exemple. Avant cela il n’y a rien à déclarer aux impôts même quand vous vendez des actions avec plus-value. Vous pouvez donc réinvestir 100 % de vos plus-values et dividendes, d’où l’effet boule de neige.
Vous pouvez ouvrir un PEA avec un dépôt initial faible, admettons 100 €. Une fois le compte ouvert (il faut compter quelques jours), vous découvrirez l’interface web du courtier. Vous pourrez alors visualiser les 100 € non investis dans la poche espèces du PEA et vous serez en mesure d’investir.
Votre PEA doit être hébergé chez un courtier. Courtier c’est un type d’entreprise financière qui joue le rôle intermédiaire entre vous et la bourse. Nous vous recommandons de choisir préférentiellement des courtiers en ligne.
Les critères pour bien choisir votre courtier
Une interface simple, fonctionnelle et agréable.
L’accès aux marchés souhaités.
Des frais de transaction raisonnables.
Découvres nos courtiers préférés ci-dessous:
Compte titres ordinaire (CTO)
Le compte titre, aussi appelé compte titre ordinaire, ou CTO, est le compte d’investissement le plus basique en France. Il est possible d’investir sur de nombreuses classes d’actifs avec un compte titre, et toutes les banques commerciales et les courtiers classiques, ainsi que certains courtiers en ligne proposent ce type de compte.
Le CTO permet d’investir directement sur des entreprises étrangères, vous pouvez acheter directement des actions de Google par exemple.
Comprenez la différence entre le CTO et le PEA, surtout par rapport l’imposition sur un investissement de long terme :
Déterminez votre approche d’investissement
La première chose à considérer est de savoir comment commencer à investir dans des actions. Certains investisseurs choisissent d'acheter des actions individuelles, tandis que d'autres adoptent une approche moins active.
Lequel des énoncés suivants vous décrit le mieux ?
Je suis une personne analytique et j'aime faire des calculs et faire des recherches.
Je déteste les maths et je ne veux pas faire une tonne de « devoirs ».
J'ai plusieurs heures par semaine à consacrer à l'investissement boursier.
J'aime lire sur les différentes entreprises dans lesquelles je peux investir, mais je n'ai aucune envie de me plonger dans quoi que ce soit lié aux mathématiques.
Je suis un professionnel occupé et je n'ai pas le temps d'apprendre à analyser les actions.
La bonne nouvelle est que quelle que soit l'affirmation avec laquelle vous êtes d'accord, vous êtes toujours un excellent candidat pour devenir un investisseur boursier. La seule chose qui changera, c'est le "comment".
Fonds indiciels (ETF-Trackers)
En plus d'acheter des actions individuelles, vous pouvez choisir d'investir dans des fonds indiciels, qui répliquent un indice boursier comme le S&P 500. Les fonds indiciels ont généralement des coûts nettement inférieurs et sont pratiquement garantis de correspondre à la performance à long terme de leurs indices sous-jacents. Au fil du temps, le S&P 500 a produit des rendements totaux d'environ 10 % annualisés, et des performances comme celle-ci peuvent créer une richesse substantielle au fil du temps.
Acheter un ETF c’est comme acheter un panier d’actions. Si vous achetez un ETF S&P500 c’est comme si vous achetez une petite partie de chacune des 500 plus grosses entreprises des US.
Quelques vidéos où vous pouvez connaître en détail les ETF :
Voici les principaux critères pour choisir un ETF :
Découvrez également notre article complet et notre sélection des meilleurs ETF.
Actions individuelles
Vous pouvez investir dans des actions individuelles si - et seulement si - vous avez le temps et le désir de rechercher et d'évaluer les actions de manière approfondie et continue. Si tel est le cas, nous vous encourageons à 100% à le faire. Il est tout à fait possible pour un investisseur intelligent et patient de battre le marché au fil du temps. D'un autre côté, si des choses comme les rapports de résultats trimestriels et les ratios d’analyse fondamentale ne semblent pas attrayants, il n'y a absolument rien de mal à adopter une approche plus passive.
Mais n’ayez pas peur, vous pouvez apprendre l’analyse fondamentale (le principal outil d’analyse de long terme) avec quelques heures de lecture.
Ebook gratuit d’analyse fondamentale d’actions :
https://clubdevaleur.com/downloads/ebook-analyse-fondamentale
Voici un exemple d’analyse fondamentale :
Faites les deux
Vous pouvez commencer investir de manière passive avec des fonds indiciels (ETFs) de manière très diversifiée et ensuite, si vous êtes intéressé par les actions individuelles vous pouvez toujours commencer à ajouter des actions dans votre portefeuille.
L’horizon d’investissement : n'investissez que de l'argent dont vous n'aurez pas besoin pendant 10 ans
Nombreuses études montrent qu’un investisseur est destiné à être gagnant s’il respecte deux critères simples : investir à long terme avec un portefeuille diversifié.
Notez que les investisseurs hypothétiques ci-dessus ne se sont pas retirés du marché, ils ont maintenu le cap pendant 20 ans. Cette persévérance a contribué à améliorer les chances qu'ils s'en sortent. En fait, l'histoire a montré que les résultats positifs se produisent beaucoup plus souvent sur des périodes plus longues que sur des périodes plus courtes.
Au cours des 91 dernières années, le S&P 500 (le principal indice du marché américain) a connu des hauts et des bas chaque année. En fait, 27% de ces années ont eu des résultats négatifs.
Comme vous pouvez le voir dans le graphique ci-dessous, les investissements à un an ont produit des résultats négatifs plus souvent que les investissements détenus pendant des périodes plus longues. Si ces investisseurs à court terme d'un an n'avaient tenu que deux ans de plus, ils auraient connu près de la moitié des périodes négatives.
Et plus le laps de temps est long - avec des hauts et des bas - plus les chances d'un résultat positif sont grandes. En effet, au cours des 91 dernières années, jusqu'au 31 décembre 2018, 94 % des périodes de 10 ans ont été positives.
Les investisseurs qui sont restés sur le marché pendant des périodes occasionnelles (et inévitables) de baisse des cours boursiers ont historiquement été récompensés pour leurs perspectives à long terme.
L'histoire a montré que plus la période est longue, plus les chances d'un résultat positif sont grandes :
La dernière décennie a été déstabilisante pour de nombreux investisseurs.
La récession de 2008-2009 a rendu certains investisseurs si craintifs qu'ils ont cessé de cotiser à leurs comptes ou même retiré leur argent au plus bas du marché, bloquant ainsi les pertes. Ils ont peut-être pensé que rester assis pendant un certain temps semblait être une bonne stratégie.
Mais essayer d'éviter les pires baisses signifie également manquer l'opportunité de gains (et souvent les investisseurs sortent trop tard pour éviter le pire de la baisse). Le graphique ci-dessous montre ce qui serait arrivé à un investissement hypothétique de 1 000$ dans le S&P 500 au cours de la décennie 2009 à 2018 si un investisseur avait raté les meilleurs jours de cette période.
Si l'investissement de 1 000 n'avait pas été touché pendant toute la période, il aurait atteint 2.775$, avec une rentabilité annuelle moyenne de 10,75 %. Mais manquer 30 des meilleurs jours de cette période aurait mis l'investisseur en territoire négatif, perdant 8,18% de la valeur initiale.
Comment cela est-t-il possible ?
Imaginez quelqu’un qui a peur de la chute du marché à cause d’une spéculation politique. Cet investisseur décide de retirer son argent de la bourse pendant 1 semaine, mais c’est exactement la semaine de diffusion des résultats des principales sociétés, et au contraire de ses attentes, les résultats son positifs.
En supposant un jour avec une hausse de 5%, cela signifie que tout le montant accumulé pendant les dernières années ratera une hausse de 5% dans une seule journée, quel dommage d’essayer de prévoir le marché à la place de penser comme un partenaire de bonnes sociétés.
Restez dans le marché boursier le maximum possible de temps selon vos objectifs de manière à profiter de l’effet exponentiel de la bourse. Imaginez une hausse de 20% à la 11ème année d’investissement, cela veut dire que tout montant que vous avez accumulée pendant 10 ans aura une hausse de 20%, c’est ça l’effet boule de neige de la bourse.
Bien entendu, les investisseurs pourraient également quitter le marché et rater les pires jours. Cependant, des études montrent que les gens cessent généralement d'investir lorsque le marché est en baisse, après un ralentissement particulièrement difficile, et qu'ils reviennent après que le marché a déjà commencé à rebondir.
Plutôt que d'essayer de prédire les hauts et les bas, il est important de rester investi tout au long d'un cycle de marché complet. Concentrez-vous sur le temps pendant lequel vous restez investi, et non sur le moment de vos investissements.
Déterminez votre stratégie d’investissement
Si vous êtes débutant nous vous recommandons de commencer vos investissements en partant sur un portefeuille peu actif. Bous préconisons l’investissement sur des sociétés stables en complément des fonds indiciels (ETFs). Avoir un portefeuille complètement indiciel est un choix commun aussi quand on débute.
Vous pouvez investir sur un ETF Monde comme celui « CW8 » qui investi en plus de 1000 sociétés du monde entier ou vous pouvez former un portefeuille avec plusieurs ETFs.
Dans ces deux vidéos vous allez trouver des exemples d’ETFs, des portefeuilles d’ETF ainsi comment analyser un portefeuille d’ETF :
Si vous voulez avoir un portefeuille un peu plus actif, surtout si vous êtes intéressé à apprendre à faire l’analyse fondamentale d’actions, commencez en analysant les grandes sociétés. Avant tout il faut comprendre les ratios d’analyse fondamentale. Un avantage d’investir sur les grandes sociétés c’est que vous êtes déjà habitué avec des grosses marques comme par exemple : Air Liquide, Danone, Total, Safran, L’Oréal, Louis Vuitton, Orange, Vinci, etc.
Les grandes sociétés versent aussi des dividendes plus élevés que les petites et moyennes entreprises. Les dividendes sont une partie des bénéfices de la société qui sont versés vers les actionnaires, si vous avez une action d’une société vous êtes déjà un actionnaire. Les dividendes dans le marché français restent entre 1% et 3% par an.
Voici tout ce que vous devez savoir par rapport une stratégie à dividendes :
Vous devez savoir aussi comment choisir des sociétés à dividende sans tomber sur quelques pièges classiques :
Vous pouvez également opter pour une stratégie diversifiante en visant de plus petites entreprises, c'est la stratégie Small Caps que vous pouvez retrouver sur notre dernier article.
Diversification
Pour respecter la théorie financière un portefeuille bien diversifié doit investir à minima aux US et en Europe, avec une diversification importante de secteurs aussi (au moins 4 grands secteurs).
Investissez régulièrement
Une des meilleures stratégies d’investissement à long terme est basée sur des achats réguliers et périodiques d’actifs, cette stratégie est connue comme DCA (Dollar cost averaging).
La DCA est une stratégie dans laquelle des montants monétaires égaux sont investis régulièrement et périodiquement sur des périodes spécifiques (100 euros par mois par exemple) dans un investissement ou un portefeuille particulier.
Les caractéristiques principales de la stratégie DCA :
Consiste à diviser un investissement d'une action en plusieurs investissements plus petits de montants égaux, espacés à intervalles réguliers.
Réduire l'impact global de la volatilité sur le prix de l'actif cible ; comme le prix variera probablement à chaque fois que l'un des investissements périodiques est effectué, l'investissement n'est pas aussi fortement sujet à la volatilité, nous évitons ainsi de faire des achats au pire moment possible ;
Vise à éviter de commettre l'erreur de faire un investissement avec un montant élevé au pire moment du marché, en ce qui concerne l'évaluation des actifs.
Cette stratégie à long terme peut être simple à démarrer :
Déterminez combien d'argent peut être investi chaque mois. La stratégie est plus efficace lorsque le montant investi est cohérent avec votre réalité financière. A principe ce montant d’argent sera une somme que vous pouvez investir mensuellement et que vous n’aurez pas besoin au moins pendant 8 ans.
Choisissez un investissement à détenir à long terme, soit un portefeuille d’ETF ou un portefeuille d’actions bien diversifié.
Chaque mois, investissez le montant fixé dans l'investissement choisi.
Quand vendre un actif
Vous devez vendre un actif principalement dans trois situations :
Les raisons de l’achat ne se montrent plus vraies. C’est le cas où l’action perd ses fondamentaux, la rentabilité diminue, les marges diminuent ou la société se trouve très endettée. En grosso modo la situation de la société n’est pas au rendez-vous de vos attentes.
Vous avez trouvé une meilleure opportunité d’investissement
Vous arrivez à la fin de votre horizon d’investissement. Dans ce cas si vous avez un objectif d’utilisation de ce montant, d’argent c’est le moment de l’utiliser.
Si vous investissez sur des ETF, évitez de les vendre avant la fin de l’horizon d’investissement, les ETF ont été crées pour un investissement peu actif où nous croyons à la hausse du marché à long terme.
Conclusion
Nous allons vous proposer quelques étapes pour passer à la pratique :
Calculez vos dépenses essentielles mensuelles. Épargnez au moins un montant qui vaut 3 fois la valeur de vos dépenses mensuelles dans un fonds d’urgence
Ouvrez un compte PEA et un compte CTO
Choisissez vos objectifs d’investissement de long terme : l’horizon d’investissement et votre approche d’investissement
Comprenez le fonctionnement des ETF et si vous voulez acheter des actions directement étudiez l’analyse fondamentale d’actions
Faites des achats réguliers et gardez votre stratégie de long terme
Félicitations, vous venez de terminer la formation du club!
Qui sommes- nous?
Ayera Capital est un club d’investissement multi-asset & multi-strategy.
Notre volonté est de démystifier le jargon financier et les instruments de placement bénéficiant d’un rendement attractif et d’un risque mesuré.
En savoir plus sur l'auteur de l'article : Michael Ravaneda.
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